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Initiative d’éducation financière : Retraite, fonds, contrats de téléphone portable : y voir plus clair

Le ministre fédéral des Finances Christian Lindner et la ministre fédérale de l’Éducation Bettina Stark-Watzinger ont lancé l’Initiative d’éducation financière

Le ministre fédéral des Finances Christian Lindner et la ministre fédérale de l’Éducation Bettina Stark-Watzinger ont lancé l’Initiative d’éducation financière, © Ministère fédéral de l’Éducation et de la Recherche/Hans-Joachim Rickel

28.03.2023 - Article

Comment fonctionne la prévoyance retraite ? Qu’est-ce qu’un fonds ? À quoi faut-il faire attention avant de conclure un contrat ? Le ministre fédéral des Finances et la ministre de l’Éducation veulent renforcer les connaissances financières des Allemands, grâce à l’Initiative d’éducation financière.

On trouve bien sûr des « pros de la finance » aussi parmi les jeunes. Pas besoin de leur expliquer quoi que ce soit au sujet des fonds d’investissement ou des petits caractères des contrats de crédit. Mais pour de nombreux jeunes, ouvrir son premier compte bancaire ou comprendre son premier contrat de location est un défi de taille. Et comment calcule-t-on les intérêts composés, déjà ?

En Allemagne, les connaissances en matière de finances et d’économie mériteraient d’être améliorées, chez les jeunes, mais aussi chez les personnes plus âgées. Selon une étude de l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE), seule une bonne moitié des adultes comprend le concept d’intérêt composé.

« Un élément important de la culture générale »

Le ministre fédéral des Finances Christian Lindner et la ministre fédérale de l’Éducation Bettina Stark-Watzinger veulent sensibiliser les jeunes et les moins jeunes aux questions financières. C’est à cette fin qu’ils ont lancé à Berlin l’Initiative d’éducation financière. Les connaissances financières sont « un élément essentiel de la culture générale et aussi une question d’égalité des chances », a déclaré Mme Stark-Watzinger. Les citoyens doivent avoir la possibilité d’acquérir des connaissances en matière de finances et d’économie et de les utiliser au quotidien. Cela peut inclure le fait de comprendre son propre contrat de téléphone portable, mais aussi de prendre en main sa prévoyance vieillesse dès le plus jeune âge.

Saisir les opportunités financières

Pour le ministre fédéral des Finances Christian Lindner, l’éducation financière est « une condition préalable à l’indépendance économique ». En Allemagne, des millions de personnes laissent passer des opportunités en matière de prévoyance retraite, par exemple. D’autres prennent des décisions en matière de placements qui profitent peut-être davantage aux intermédiaires qu’à elles-mêmes. « Et c’est ce que nous souhaitons simplement changer grâce à l’éducation financière et en donnant aux personnes les moyens de prendre de meilleures décisions pour elles-mêmes », a affirmé le ministre.

L’Initiative d’éducation financière repose sur trois piliers principaux :

  • Une nouvelle stratégie nationale d’éducation financière identifiera les déficits actuels en matière de connaissances financières en Allemagne afin de formuler des recommandations d’action concrètes. L’OCDE soutient l’Allemagne dans ce projet. Des stratégies d’éducation financière ont déjà été mises en place avec succès dans de nombreux autres pays.
  • Une plateforme d’éducation financière doit regrouper les offres d’information et les rendre disponibles aux personnes de différents groupes d’âge selon leurs besoins. La ministre fédérale de l’Éducation Bettina Stark-Watzinger a cité comme exemple le fait qu’un apprenti de 17 ans a d’autres questionnements et d’autres besoins en matière d’éducation financière qu’un parent seul ou une femme de carrière. L’objectif de la plateforme est également de mettre en réseau les acteurs du domaine de l’éducation financière.
  • Un autre volet important de l’initiative concerne le renforcement de la recherche sur l’éducation financière. Cela doit permettre d’accroître les connaissances sur l’état de l’éducation financière, de mieux atteindre différents groupes cibles et d’adapter les futures offres éducatives.

L’éducation financière à l’école

Le ministre fédéral des Finances et la ministre fédérale de l’Éducation étaient d’accord sur la nécessité de renforcer l’enseignement de l’éducation financière à l’école. En effet, 80 % des parents souhaiteraient que leurs enfants reçoivent davantage d’éducation financière. Mme Stark-Watzinger a souligné qu’elle ne pouvait apporter qu’un soutien complémentaire aux écoles, par exemple en proposant des formations extrascolaires sur l’éducation financière.

Il est particulièrement important de s’adresser aux jeunes de manière ciblée, et il existe d’ailleurs déjà de nombreuses offres de fondations, d’organismes de formation ou d’influenceurs sur les réseaux sociaux, ont souligné Mme Stark-Watzinger et M. Lindner.

Sensibiliser les personnes âgées grâce à l’initiative

Selon le ministre fédéral des Finances, il est tout aussi important d’atteindre les personnes plus âgés avec cette initiative. En effet, elles ne sont souvent pas encore familiarisées avec certaines notions financières récentes, a-t-il expliqué.

Il est en outre important pour lui de combattre certains préjugés, par exemple à l’égard des régimes de capitalisation en tant que pilier supplémentaire en matière de retraite. On entend souvent dire que l’on « joue encore avec les pensions » ou que « ce n’est que pour les riches ». Or, ce n’est pas du tout le cas, et il est donc d’autant plus nécessaire de renforcer l’éducation financière dans ce domaine, selon le ministre.

La ministre fédérale de l’éducation Bettina Stark-Watzinger a évoqué un autre groupe cible : les femmes. Celles-ci se préoccupent toujours moins, en moyenne, des questions financières que les hommes. Pourtant, les femmes savent très bien gérer ces choses, comme le démontrent des études. « Il y a donc encore beaucoup de potentiel à exploiter dans ce domaine », a déclaré la ministre.

L’éducation financière comme éducation à la démocratie

Faciliter l’accès aux connaissances dans le domaine financier, améliorer la culture financière, créer de nouvelles opportunités de prospérité et de constitution de patrimoine : tels sont les objectifs de l’Initiative d’éducation financière. M. Lindner a également évoqué un autre aspect important, notamment dans le contexte de la surcharge d’informations et de la diffusion de fausses informations : l’éducation financière aide également à « prendre des décisions justes du point de vue de la démocratie ».

© Gouvernement fédéral

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